Déficit Zéro-REEE; comment financer les études universitaires des enfants?

Source: MajorBlog.net 2012 ©

Comme illustré dans l’émission DEFICIT ZÉRO, animé par rené Vézina à Télé-Québec, le REEE peut accomplir de vrais miracles!

On peut réussir à payer les frais d’études postsecondaires de son enfant en investissant simplement les subventions gouvernementales… qui seront à leur tour bonifiées par la subvention canadienne à l’épargne-études (SCEE) et l’incitatif québécois (IQEE).

Les tenants du débat enflammé sur le coût des études universitaires devraient songer à tenir compte des programmes d’épargne-études existants. Ils sont très généreux, mais peut-être pas suffisamment bien compris et utilisés. Oui, les études universitaires sont onéreuses. D’ailleurs Statistiques Canada confirme que l’endettement des étudiants va en grandissant. De 1995 à 2005, le nombre d’étudiants ayant accumulé des dettes de plus de 25 000$ est passé de 17 à 27%. Sans l’aide des parents ou des grands-parents, ces jeunes sont obligés de se dénicher un boulot d’appoint, de se débrouiller seuls ou d’abandonner faute de moyen.

Or, on peut très bien se constituer un fonds de plus de 26 000$ sans investir le moindre cent. Avec la prestation universelle pour garde d’enfants (allocations familiales), les parents ont la possibilité de rediriger 100$ par mois pendant 6 ans dans un Régime Épargne-Études (REEE).

Ensuite pour chaque dollar cotisé, la subvention canadienne pour l’épargne-études va ajouter 0,20$ et 0,10$ supplémentaire proviendra de l’incitatif québécois (IQEE). Donc, vous obtiendrez une subvention de 30% pour avoir cotisé avec des dollars provenant d’une subvention!!!

Pour les familles plus pauvres, il est possible de recevoir des sommes supplémentaires tant du provincial que du fédéral. Le nouveau BEC (bon d’études canadien) prévoit même un montant de 2000$, pour les familles à faible revenu.

Comprenez-moi bien, il ne s’agit pas d’une stratégie très complexe ne qualifiant que quelques exceptions. Tout ceci est à la portée de TOUTES les familles. Il faut seulement que LES PARENTS s’y intéressent et fassent un MINIMUM d’efforts. Mais ne me faites pas dire ce que je ne dis pas. Il y a des exceptions. Des gens dans la précarité ou affligés par la maladie doivent se servir de la prestation pour enfants pour se nourrir et se soigner. Je ne parle pas de ceux-là.

Comme vous, je connais de nombreux parents qui conservent toutes les prestations de garde d’enfants dans un compte séparé et ils comptent les remettre à leurs enfants au moment de leurs 18 ans. Une simple accumulation dans un compte d’épargne de banque ou de caisse sans intérêt (dans les deux sens du terme), n’a pas de sens. Ça ne vaudra pas plus de 7200$.

Soyez aussi avisés que si l’enfant ne fait PAS d’étude postsecondaire, vous pourrez lui remettre les sommes accumulées (sauf la SCEE et le IQEE) pour le projet de son choix.  Autrement,  vous pourrez les ajouter à votre propre CELI ou votre REER.

Comparativement au REER, les sommes investies dans  un REEE ne vont croître à l’abri de l’impôt, elles seront imposables au taux de l’enfant. A moins d’avoir une vedette du petit écran dans la famille, il y a peu de cas où les enfants paient des impôts substantiels.

*Pour connaître les plafonds de cotisation et autres détails, veuillez vous référer à un conseiller objectif. Notre exemple suppose un versement mensuel de la prestation pour garde d’enfants dans un fonds commun admissible ayant produit une moyenne annualisée de 7% net au cours des dernières décennies. Les fonds équilibré comme CI Signature Revenu élevé, Fidelity Revenu Mensuel et Manuvie Revenu Mensuel élevé ont produit davantage.